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中国的个人破产:一年过去了

07年2023月XNUMX日,星期日
分类: 行业洞见
参与专家: 国栋杜杜国栋
责任编辑: 林海斌林海斌

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关键外包:

  • 2021 年 XNUMX 月,《深圳经济特区个人破产条例》的实施标志着中国对个人破产制度的接受。
  • 截至28年2022月1,031日,深圳市中级人民法院共受理个人破产申请85件,平均每月受理XNUMX件。
  • 所有债务人的平均年龄约为40岁。
  • 财务信息不充分、不熟悉破产程序是当前个人破产申请的共同特点。
  • “诚实但不幸”是法院在确定是否应给予债务人破产救济时经常使用的概括。

个人破产制度实施第一年,我国共受理个人破产申请1,031件。

以《深圳经济特区个人破产条例》(以下简称《条例》)在华南经济中心深圳的实施为标志,个人破产制度在中国被接受。 2021 年 XNUMX 月。

个人破产制度的试行在国内尚属首次,但目前仅限于深圳,并未在全国范围内推行。

深圳市中级人民法院是受理个人破产申请的法院。 曹启选法官、景晓晶法官、叶朗华法官题为“个人破产率先行先试中的实践示范与体系建设”的文章该院法官叶浪花在《人民司法》(22年第2022号)中介绍了深圳个人破产制度实施第一年的情况。

一、个人破产案件数据

截至28年2022月1,031日,深圳市中级人民法院共受理个人破产申请85件,平均每月受理XNUMX件。

在1,031宗破产申请中,有1,000宗是债务人提交的。 其中,男性债务人686人,女性债务人314人,男女债务人性别比为7:3。

最年轻的债务人24岁,最大的76岁,所有债务人的平均年龄在40岁左右。 783-30岁的债务人有40人,占总数的76%。

从申请人申报情况看,因创业失败或经营不善申请破产的有593件,占57.5%; 仅因日常生活费用产生的债务而提出破产申请的有221件,占21.4%; 因投机、侵权、欺诈、赌博等原因提出破产申请的有176件,占17.1%; 因申请人以自己的名义向他人借款或提供担保而产生的债务而提出破产申请的有41件,占4%。

申请人申报的最低债务约为18,000元人民币,最高约为1.6亿元人民币。 所有债务人的债务中位数为 913,100 元人民币。 负债在546万元以下的申请者有1人,占所有申请者的53.0%; 负债371万元至1万元不等的申请人5人,占36.0%; 负债46万元至5万元不等的申请人10人,占4.5%; 68万元以上债务申请人10家,占比6.6%,其中8亿元以上债务申请人100家,主要是对企业经营承担连带保证责任。

二。 个人破产案件的特点

1、财务信息不充分

大多数申请人提交的财务信息不充分。

大多数申请人提交的信息往往不完整。 181名申请人在提交材料和文件方面,虽然已在这方面给予指导,但仍未达到法定要求。

这是因为中国不要求自然人建立自己的财务管理制度。 因此,中国居民不习惯保留完整的资产和债务记录,在遭遇破产时也难以提供自己和家人准确、全面的资产和债务记录。

2. 不熟悉破产程序

申请人不精通选择合适的破产程序。

《深圳条例》为申请人提供了清算、重整和清算三个程序,但没有对三个程序设置不同的进入条件。

大多数申请人只知道清算,倾向于申请清算。 因为清算程序可以免除债务人清偿其剩余资产无法偿还的债务。

这一结论已为相关数据所证实。

76.5%的申请人希望启动清算程序,但法院受理的清算案件仅占全部案件的19.3%; 只有17%的申请人申请重整,而法院受理的重整案件占全部案件的64.5%。 相比之下,6.5%的申请人申请和解,法院受理的和解案件占全部案件的16.1%。

在司法实践中,法院倾向于采用重组和解程序。 仅支持少数丧失偿付能力或偿付能力难以恢复的债务人进入清算程序。 这是因为法院希望尽可能地平衡债务人和债权人的利益。

3、债权人最希望减轻金融债务

债务人申报的债务主要包括信用卡贷款、小额借贷平台贷款、银行经营性贷款、民间借贷等类型。

其中,信用卡贷款是债务人最希望免除的债务,约占所有已申报债务的78.3%。

此外,88%的债务人对金融机构债权人承担责任,一个债务人对30个金融机构债权人承担责任。

大多数债务人都渴望获得喘息的空间,例如在继续偿还债务之前暂停收债和应计利息。 但出于金融监管、绩效考核等方面的考虑,金融机构通常不会主动推迟还债日期。

因此,债务人必须为上述目的诉诸个人破产。

三、 法院如何审查当事人的申请

“诚实而不不幸”(诚实而不幸运)是法院在确定债务人是否应获得破产救济时经常使用的概括。

“诚实”对应于诚实信用的法律原则,是债务人在整个破产程序中的先决条件; “不幸”对应的是破产的法定原因,是债务人在经营和日常生活中产生的债务无法偿还的客观事实和原因。

法院在案件审理过程中,将基于以下考虑来判断债务人是否“诚实但不幸”。

一、债务人是否如实申报财务状况;

其次,债务人是否符合破产条件。 债务人因经营、生活消费等原因丧失全部或部分清偿能力的,视为符合法定破产条件;

第三,债务人的偿债意愿和能力。 对于有能力但不愿偿还债务的债务人,法院将引导其完成重整和和解程序; 对于故意拖欠债务的债务人,个人破产程序将不适用;

四是债权人和社会公众提供的债务人信息; 和

第五,其他特殊和有争议的考虑。 法院关注社会普遍承认应向债务人提供救济的案件。 对于主要债务来源于赌博、犯罪、侵权、投机、奢侈消费的案件,法院将暂停适用个人破产程序。

 

 

 

参与专家: 国栋杜杜国栋

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